老後に必要な金額は2000万円。いや、最新データでは０円。などという情報が聞かれますが、さすがに0円で老後をむかえたいとは思いません。
個人的には年金をあてにしていないこともあり、最低でも2000万円はあった方がよいと考えています。
2000万円を投資でつくるには毎月いくらの積立をすればよいのか、ニッセイ基礎研究所などのデータでシュミレーションをしてみます。
老後資金2000万円を積立投資でつくる
老後資金として2000万円以上が必要だと考えている理由です。
目標を100％達成したのは毎月4万円から
老後を65歳以上と仮定、毎月の積立金額に余裕を持たせ25年間、40歳から積立投資を開始したとしましょう。
2000万円を目標として毎月2万円から5万円までを外国株式、国内株式、外国債券、国内債券、バランス型に投資をした時の結果です。
・外国債券 ⇒ 毎月4万円で達成
・バランス ⇒ 毎月5万円で達成
※資産配分固定型の低リスク型を代表的なバランス型として取り上げる。
低リスク型は国内債券 67%、外国債券５%、国内株式 17%、外国株式８%、短資３%の資産配分とする。
毎月2.5～3万円で目標を達成する方法
毎月4万円以下の積立投資でも一時的に2000万円を上回ったケースがあることが分かった。
2.5万円 30％
3万円 22％
オレンジ色：一度は2000万円を上回ったがその後下回る
緑色：25年後に2000万円を上回る
（b）全額をバランス型にする
（c）全額を元本確保型にする
まとめ
老後資金2000万円を積立投資でためるには毎月いくら必要か。のシュミレーションについてご紹介しました。
・外国債券 ⇒ 毎月4万円で達成
・バランス ⇒ 毎月5万円で達成
2.5万円～3万円で2000万円を達成する方法についてもご紹介しましたが、つまりこれは資産ごとにリスクが異なるということです。
リスクが低い現金にしてしまえば、大きくは減らないというのは当たり前ですね。
感情的に2000万円を超えたところで、リスク資産を売却できるか？ということはここでは触れませんが…
「年齢が上がるごとに投資比率を下げろ」とはそういうことです。
ごく一般的には
投資比率％ ＝１００－ 年齢
なんてことがよく言われます。
今回ご紹介をした結果については、大まかな参考としては非常に役立ちますが目安程度と思った方がよいでしょう。
外国債券は過去のリターンは良かったのかもしれませんが、今の感覚として外国株式以上のリターンが出せるとはとても思えません。
よって、以下の資産でできれば5万円以上、25年積立をおこなえば2000万円以上は高い確率でつくることができます。
・全世界株式
一般的な会社員であれば、以下の優遇制度で月額56,333円を積み立てられれば老後のお金の心配はしなくていいということです。
・iDeCo 23,000円
コメント