NISA口座はマネックス証券で運用をしていますが、新NISAが予想外に1,800万円まで拡充し保有ポイントにも差が出るため、ＳＢＩ証券への移行を検討しています。
NISA口座の遍歴
私のNISA口座は迷走を続けています。(^^;
以下、NISA口座の遍歴です。
2014年 ～ 2017年 ＳＢＩ証券 一般NISA
2018年 ～ 2021年 ＳＢＩ証券 つみたてNISA
2022年 楽天証券 つみたてNISA
2023年 マネックス証券 つみたてNISA
2018年 ～ 2021年 ＳＢＩ証券 つみたてNISA
2022年 楽天証券 つみたてNISA
2023年 マネックス証券 つみたてNISA
当初、2014年はまだ「つみたてNISA」がなかったのでＳＢＩ証券で「一般NISA」から始めています。
その後、「つみたてNISA」が開始されると同時に僅か３年で「一般NISA」の商品を売却をして「つみたてNISA」に乗り換えています。
※一般NISAとつみたてNISAの口座は併用できないため
※一般NISAとつみたてNISAの口座は併用できないため
３つもの証券会社に乗り換えている理由は、クレカ積立をする金額がNISA口座で購入する程度に少なくなったため、クレカ積立の還元率が高い楽天証券（当時の還元率1.0％）に乗り換えました。
ところが楽天証券の改悪（当時の還元率0.2％）に合い、マネックス証券（還元率1.1％）に乗り換えています。
新NISAの生涯最大投資額が1,800万円に拡充し各証券会社の保有ポイントに大きな差
2014年からの新NISAが大きく拡充されることが決まり、生涯最大投資額は1,800万円になることが決まりました。
■新NISA
■現行NISA
ここで気になったのが、保有している投資信託の金額に応じて付与されるポイントです。
今までの40万円×20年＝800万円であれば、それ程気にならなかったかもしれませんが2.25倍です。
仮に「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を保有している時に付与されるポイントをＳＢＩ証券とマネックス証券で比較してみます。
楽天証券は毎月ポイントは付与されず、auカブコム証券はポイント付与率が桁が違って少なく問題外なので省略しました。
■ＳＢＩ証券
※ポイント付与率 0.0415％
各商品のポイント付与率はこちら。
※ポイント付与率 0.0415％
各商品のポイント付与率はこちら。
1,800万円 ※投資最大額
7,470ポイント／月
89,640ポイント／年
3,600万円 ※数十年後？に2倍に増えたと仮定
14,940ポイント／月
179,280ポイント／年
■マネックス証券
※ポイント付与率 0.03％
各商品のポイント付与率はこちら。
※ポイント付与率 0.03％
各商品のポイント付与率はこちら。
1,800万円
5,400ポイント／月
64,800ポイント／年
3,600万円
10,800ポイント／月
129,600ポイント／年
ＳＢＩ証券とマネックス証券の年間のポイント差と2社の倍率は下記のようになりました。
1800万円 4,140ポイント 1.38倍
3600万円 49,680ポイント 1.38倍
3600万円 49,680ポイント 1.38倍
38％とかなり大きな差になることが分かりました。
まとめ
NISA口座の移行を検討していることについてご紹介をしました。
ＳＢＩ証券の保有ポイントはマネックス証券より38％程度多いため、NISA口座移行は検討に値することが分かりました。
ＳＢＩ証券はクレカ積立の還元率が0.5％と低いのが残念なところです。それに対しマネックス証券は1.1％です。クレカ積立ポイントを考慮するとどうでしょうか。
※クレカ積立でポイントが付与されるのは最大で5万円です
■ＳＢＩ証券
年間 3,000ポイント×５年間＝15,000ポイント
年間 3,000ポイント×５年間＝15,000ポイント
■マネックス証券
年間 6,600ポイント×５年間＝33,000ポイント
※差は15,000ポイント
かなり、単純な比較になりますが、1800万円を20年間保有した場合の２社のポイントの差です。
1800万円 4,140ポイント × 20年
=82,800ポイント－15,000ポイント
=67,800ポイント
ＳＢＩ証券の方が多い
=82,800ポイント－15,000ポイント
=67,800ポイント
ＳＢＩ証券の方が多い
クレカ積立はポイントが付与されるのが5万円までと少額で購入時の5年に限られるため、ＳＢＩ証券が有利という結論は変わりませんが、このぐらいならいいかとも思える額ですね。
しかし、現実的には1800万円のままということはなさそうなので、より大きな差が出ると思われます。
結果論ですが、証券会社を渡り歩かずＳＢＩ証券にしとけばよかったということですね。(^_^;
みなさんには、フラフラと証券会社を渡り歩くことは、管理が煩雑になるので全くおすすめはできません。
NISA口座で購入をした商品は移管することができず、売却するまで各証券会社で保有することになります。
つまり、3つの証券会社でNISA口座を開設した場合は３つの証券会社に別々に商品が残り続けるということです。
新NISAは高額で長期運用が前提なのでポイントについても証券会社を選択する条件に入れてみては、いかがでしょうか。
ただし、保有ポイント付与率はあくまでも現時点のものなので楽天証券のように、いつ改悪されてもおかしくはないものと考えてください。
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