インフレ下の老後やＦＩＲＥ「君たちはどう生きるか」

インフレで生活費が増加している中、老後をむかえた方やＦＩＲＥをした方はどのように生きていけばよいのでしょうか。

ドル資産を保有しないと、円安リスクや円資産のインフレリスクを負う

日経新聞さんの記事はこちら。

まとめると。

■インフレ課税

長期金利：0.5～1.0％

■年金リスク

■働かないと食べていけないが働くとペナルティが課せられる

就労によって老後の生活を支えることが半ば強制されている。

現在の年金システム
年金収入＋就労収入が48万円を超えた場合
⇒ 超過した金額の半分が年金収入からカットされる

年金の中には、自分で積み立てている部分が多いのに、自分が稼ぐほどにそれがカットされるのは矛盾している。

企業側はシニアになると年金収入があるからという理由で、能力のある人であっても給与水準を極端に低くすることが多く、自由な就労を妨げる仕組みになっている。

年金カットを避けるためには、支給開始年齢を65歳から70歳、75歳などに繰り下げるしかない。年金収入は増える一方で生涯の受け取り期間は短くなる。

長生きリスクに備えて繰り下げを検討せよという仕組みは、国が国民に年金支給条件を人質にして厳しい選択を迫っているのと同じ。

■配当・利息収入で生活費を補う

配当収入を増やすためには、株価が低いときに高配当銘柄に投資するのが良く、現在のようなタイミングはあまり良くない。

利息収入は海外の長期国債に高利回りで投資することで得られる。米国の長期国債は8月に一時4.2%台まで上昇した。為替リスクはあるが、インカムゲインは十分に得られる。

１．米長期金利（海外金利）がいつ頃ピークをつけるか
利下げは23年9月〜24年6月のどこかでいったんピークは来るだろう。ピークがわからないときは、時間分散をする。

２．今後10年間の為替リスクをどう評価するか
長期的に円安はさらに進むと予想。日銀がマイナス金利を解除したとしても低位の状態が続き、日本の政府債務は長期のインフレで減価していくのと同時に家計金融資産も減価する。

■外貨を持たないリスク

稼ぎがない老後をむかえた方やＦＩＲＥをしている人がどう生きていくかについてご説明をしました。

・生活費は年金には頼らず、配当、利息収入で補う
・円安リスクや円資産のインフレリスクを回避するためドル資産を保有する

大きな方向性はとしては間違っていないと思います。

為替については、超長期的には円安に進むかもしれませんが、私には分かりません。

また、米国の長期国債については、現在はＦＲＢが利上げしているので、タマタマ金利が高いですが、継続的に続くものではないので生活費としてあてにできるかは疑問です。

どうなるか分からない将来の年金をあてに将来の人生設計をすることは、個人的には間違っていると思いますし、私自身、年金がなくても生活できることを前提に考えてきました。

しかし、この対策を老後（65歳？）になってからスタートするとなると、なかなか大変なので少しでも早く対策をしていきましょう。ということですね。

もし、65歳であっても気付いた時が対策を始める時です。何事も遅いということはありませんので、今日からすぐに対策を進めましょう。

ＦＩＲＥをして働いていない方については、ある程度の資産額とともに今回の対策が既に実現できていることが多いので大きな心配をする必要はないですね。

ＦＩＲＥをしても国から年金は支払われることがないことはみなさん分かっていますから。^^

しかし、インフレだけはかなり厄介なので現金比率を極端に多くすることは避けた方がよいでしょう。

また、配当などの資産からのキャッシュフローで生活費を全てまかなえていない人はある程度の対策はした方がいいかもしれません。

私自身はもし現金が全てなくなれば株などの資産を売却すればいいと考えているので過度な心配はしていません。何とかなるでしょう。何とかしましょう？（^^;