ＦＩＲＥ（経済的自立）をすることに必要なのは、１億円の資産額ではありません。ＦＩＲＥに必要な３つの要素について解説します。
ＦＩＲＥに必要な３つの要素
Forbesの副編集長で「Retire Before Mom and Dad（両親より早く引退する）」の著者であるロブ・バーガー氏はＦＩＲＥについてこのように語っています。
彼は49歳で本職であった弁護士を引退しています。
※経済的自立＝年間支出の25倍
・いくら稼ぐかで結果は変わらない。経済的自由を勝ち取るのにどれだけ時間がかかるかは、収入に占める貯金の割合、投資利益率、預金の引き出し率によって決まる
・年収5万ドル（約700万円）の人と年収50万ドル（約7000万円）の人がいた場合、どちらも収入の10%を貯金に回し、３つの利率も同じだとすると、経済的自立にかかる年数は2人とも同じです
１．貯蓄率
貯金率が上がると貯金する額が増えるため、投資金額が速いペースで増えていく。そして支出が減る。支出が減ると、経済的自由に到達するのに必要な額が下がります。
貯金率は、どこに貯金するかによって違ってくる。
Roth口座（NISAに近いもの）や課税対象の投資口座に貯金をする場合は、すでに所得税を徴収された後のお金を貯金していることになる。
一方でtraditional 401(k)やIRA（企業DCやiDeCoに近いもの）に拠出をする場合は、所得税が控除されたお金を貯金していることになる。
２．投資の利益率
投信の利益率はほとんどコントロールすることができない。株式市場は平均で年利9.3%でインフレを考慮し、年利6.3%に下げて計算している。
しかし、未来どうなるかは分からない。
経済的自立の達成は投資の利益率に大きく左右される。たとえば、収入の10%を貯金している人は、実質利益率を5%とすると、経済的自由に到達するのに50年かかる。
実質利益率を6.3%に上げると、43年に短縮される。利率が1%違うと、経済的自由には5年以上の差が出ます。
３．預金の引き出し率
経済的自立を達成するために預金の引き出し率を4％としている。これはＦＩＲＥの計画で用いられる一般的な考え方です。
1年目は投資に回す金額の4%を支出することができる。その後は毎年、インフレ率に応じて前年の支出額を調整する。
経済的自立の達成額を知るには、年間支出に25を掛けるか、年間支出を4％（0.04）で割ればいいのです。
4%という数字は、ほとんどの人、特に経済的自由を目標とする人にとっては妥当だが、極端なケースもある。
たとえば、30歳で引退して、残りの人生はまったく稼がないのを目標にするのなら、3%か3.5%と仮定したほうがいいだろう。
60年以上もの間、生活するためのお金が必要になるからです。
※MONEY INSIDERより抜粋
まとめ
ＦＩＲＥに必要な３つの要素についてご説明をしました。ＦＩＲＥするのに必要な資産額は、人それぞれだということです。
２．投資の利益率
３．預金の引き出し率
出典：ＦＩＲＥ 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド
貯蓄率が高ければ高いほど、投資リターンは誤差になっていきます。貯蓄率を70％まで上げれば、10年以内のＦＩＲＥも夢ではないことが分かります。
このような理論が、独身の方が有利なところです。家族にＦＩＲＥの考え方を理解してもらい、達成する為の生活を強いることは、かなり難易度が高いです。
「投資の利益率」は、説明にもあるように自分でコントロールすることはできないことなので、投資対象、投資を開始・終了した時期や期間など運によって大きく左右されます。
「預金の引き出し率」については、30歳がＦＩＲＥされるのであれば3～3.5％としていますが、より保守的に通常のＦＩＲＥでもその位の切り崩しを考えておいた方が良いと考えています。
こちらの記事ではそのような内容について説明しています。
最後にこの記事では触れていませんが、実は一番重要な４つ目の要素は「収入」です。
バーガー氏は「いくら稼ぐかで結果は変わらない」としていますがこれは、以下のケースで３つの比率が同じであると仮定した場合です。
年収5万ドル（約700万円）の人と年収50万ドル（約7000万円）の人がいた場合、どちらも収入の10%を貯金に回し、３つの利率も同じだとすると、経済的自立にかかる年数は2人とも同じです
より多く稼いで生活レベルを上げず支出を抑えたままにすれば、ＦＩＲＥを達成できる時期はより短くなります。
収入を上げることは難易度が高いですが、このことを忘れずに行動をしていけば、より早くＦＩＲＥを達成することができるかもしれません。
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