iDeCo(イデコ) の手数料が高すぎる!ヤミが深い制度の早急な改正を

iDeCo(個人型確定拠出年金)はメリットばかりが取り上げられがちですが、

証券会社の特定口座でインデックスファンドを購入する時には取れられないような手数料が取られたり、調べても分からないような制度の致命的な欠陥などのデメリットがあります。

iDeCo(イデコ)の手数料が高すぎる

AERA dot. さん。

iDeCoの手数料高すぎ問題 初回2829円の「入会金」って何? | AERA dot. (アエラドット)
iDeCoの手数料に注意。手数料無料が当たり前のNISA(少額投資非課税制度)に比べ、iDeCo(個人型確定拠出年金)は「必ずかかるコスト」が数多くある。余計な手数料を取らない金融機関選びが大切だ…

こちらの記事ではiDecoの手数料の高さを中心に指摘し、金額を下げるよう要望しています。

 

iDeCoの手数料

・新規加入、企業型DCから資産を移したりする場合、初回に入会金のような2829円を支払う必要がある

・国民年金基金連合会に105円+信託銀行に66円で合計171円、年間2052円を支払う

・5000円以上1000円単位で積み立てられるが、最低金額の積み立てでも5000円に対して171円(3.42%)、2万3000円に対して171円(0.74%)と高コスト

・良心的な金融機関を選ばないと更にコストは高くなる

 

手数料の節約方法

国民年金基金連合会に毎月105円を必ず支払う必要がある。年払いにすることで手数料を節約することができるが時間分散の効果は薄れる。

※年間1155円の削減
・毎月払い:105円×12ヶ月=1260円
・年払い:105円×1ヶ月=105円
 

まとめ

ヤミが深い制度、iDeco(個人型確定拠出年金)についてご紹介をしました。

「手数料が高すぎる」というご指摘については激しく同意します。

 

iDeCoを把握している私から見ると手数料以外にも非常に問題が多い制度です。何度も言いますが制度の内容が非常に複雑です。

そして、「年金と言いつつ年金として利用できない可能性がある」という致命的な欠点がある制度です。

 

iDeCoの手数料について

手数料については記事の内容どおりですが「手数料の節約方法」の説明について補足すると

毎月払い(12回)と年払い(1回)の2択というわけではなく、1~12回払いまで細かく設定が可能です。

ただし、1回払いで1月分として支払うという設定はできません。以下のイメージとなります。

1回払い:12月分の支払い
2回払い:6月、12月分の支払い
3回払い:4月、8月、12月分の支払い
4回払い:3月、6月、9月、12月分の支払い
6回払い:2月、4月、6月、8月、10月、12月分の支払い
当初は年12回払いにしていましたが、数年前に掛け金を運用を続けるための最低額である月額5000円(年額60000円)に
減額したタイミングで2回払いに変更して手数料を削減しています。
1回払いで1月分として支払ができればそのような設定にしたかったのですが、上記のような設定しかできないので多少の時間分散を考慮し2回払いにしています。
より詳細な内容についてはこちら
iDeco 掛金の変更でリターンを増やす
iDecoは以前は年12回、毎月の引き落としが必須でしたが、2018年からは毎月の掛金を自由に設定することができるようになっています。

iDeCoの致命的な欠点

iDeCoの致命的な制度上の欠点とは、「年金と言いつつ年金として利用できない可能性がある」ということです。

会社の退職金を先にもらってから、iDeCoの年金を一時金として課税を一番少なくして受け取るためには現制度では20年もの期間を空ける必要があります。

20年って既に死んでいる可能性があります。

詳細な内容についてはこちら

iDecoの加入年齢 65歳以上への引き上げは誰も得をしない理由
政府は個人型確定拠出年金 iDeCoの加入年齢を65歳以上に引き上げることを検討しています。

 

自分のお金を積み立てる年金と言いつつ、高額な手数料や地獄的な仕様の課税内容はとても国民のことを考えた制度とは思えません。

加入年齢を更に上げることを検討しているようですが、加入者を増やし今回指摘をしたようなお金を徴収するのではなく、

本来の目的、年金として機能するように国民目線に立った根本的な制度改正をしていただきたいです。

 

iDeCoは向いている人と向いていない人がいます。

iDecoは損をするからしない方がいい
ある会社の担当者にiDecoをしたいということを伝えたところ、 「損をするから考え直した方がいい」 と言われたという話を聞きました。

iDeCoの制度内容を十分に理解しましょう。

iDeCoは10月から全員が加入できる制度に法改正 iDeCoに8つの誤解あり
個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)は2022年10月から企業型確定拠出年金(DC)との併用が可能になります。これで、ようやく全員が加入できる制度になります。iDeCoに関して誤解が多い8つの項目についてご紹介をします。

iDeCoは つみたてNISA とともに検討をしましょう。

資産運用「 つみたてNISA」と「iDeCo」はどちらから始めればいい
「つみたてNISAとiDeCoはどちらから始めればいい?」という、あるあるな質問に回答した記事がありましたので、考察してみます。

金融庁が提出をした つみたてNISA の改正要望です。

【NISA・つみたてNISA】金融庁が改正要望を公表 非課税期間の恒久化、限度額の拡大
金融庁はマスコミで報道されていたNISA・つみたてNISAの2023年度の税制改正要望をホームページ上で公表しています。

 

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