投資信託、バランス型のメリット・デメリット　全世界株と比較

・積立期間が数十年程度と長ければバランス型投信に比べ世界株100%が有利

・積立期間が短い場合はバランス型で値動きを抑えるのも一案

・通常の債券を組み入れるバランス型投信に不安がある場合、一定比率を預貯金または、個人向け国債 変動10年にするのも選択肢

・個人向け国債 変動10年や預貯金を保有し、資産全体で値動きの大きさを調整するのが一案

・1989年末から世界株への積み立て投資を続けた場合、2008年のリーマン・ショック後の最安値だった09年2月までの1年間で、資産は約半分になった

・4資産分散（国内株、国内債券、海外株、海外債券を4分の1ずつ）の場合は09年2月までの1年間でも、積み立て投資の資産の減少は25%ですんだ

・債券を組み入れると値動きをやわらげることができる

・長期では株式は債券より上昇率が高く、89年末から23年末まで34年間の積み立て投資の資産は、4資産分散は世界株100%に比べて半分にとどまった

・09年2月で終わる5年だと、世界株100%なら資産は累計積立額に比べて4割強も減ってしまっていた。一方4資産分散だと2割強の減少ですんでいる

・09年2月までの20年は、4資産分散は累計積立額より2割増え、世界株100%はほぼトントン。つまり株100%でも損が出なくなった

・大半の時期は世界株100%の増え方が圧倒的に大きい

・集計期間全体の平均だと、世界株100%なら累計積立額の2.4倍なのに4資産分散は1.9倍にとどまる

・期間が20年と長ければ世界株100%がおおむね有利

・30年の積み立てなら世界株100%は全体の平均では3.6倍で、最悪期の30年でも累計積立額より7割強増えた。一方4資産分散は平均2.5倍で、最悪期は株100%にやや劣り7割弱の増加だった