新NISA「特定口座の商品を売却して移すべき」なのはこんな人

「新NISAの投資枠1800万円を早く埋めたいが、そんな資金はない」という方が特定口座で保有している金融商品を売却し税金を払ってでも新NISA口座に移すことは正解なのでしょうか。

特定口座で利益が出ていれば新NISA口座に移すべき

AERA dot. さんの記事はこちら。

■楽天証券
「特定口座から新NISA口座に移すべきか」について

・新NISAに移したあとの相場動向により結果が変わってしまうので、『こうしましょう！』とは断言できない

・新NISAは制度自体が恒久化されているため、急ぐ必要はない

・特定口座はそのままにして、新NISAで新しく投資をはじめるほうが素直

■ニッセイ基礎研究所
「特定口座から新NISA口座への移管」について7パターンで検証

・新NISAで買い直した後の運用成績がマイナスなら特定口座で運用を続けた方が有利

・新NISAに資産を移したあとも運用成績がプラスで推移した場合は、特定口座で保有し続けるより新NISAのほうが有利

・特定口座の金融商品の含み益が大きいほど、資産を新NISAに移しても、特定口座で保有し続けても、ほとんど差がつかない

「特定口座から新NISA口座に移すべきか」という疑問について検証した内容についてご紹介をしました。

特定口座で現在利益が出ている場合は、新NISA口座に移すべき

これは、新NISA口座へ移した後、取り崩すまでにプラスリターンになった場合が前提となります。

私的には上記に加えて特定口座で保有してる商品がインデックス投資の商品ということも前提の場合だと考えます。

なぜなら、15年以上の長期でインデックス投資の商品を運用する場合はマイナスリターンになる確率はかなり低いですが、手数料の高いアクティブ投資の商品だった場合はマイナスリターンの確率は大きくなるからです。

現金に余裕がある方は、特定口座はそのままに新NISA口座の投資枠を埋め、現金がない方は特定口座の金融資産を売却して新NISA口座に移すことを検討してみてください。

私の場合は、現金で新NISAの投資枠を全て埋めることができない訳ではないですが、特定口座で保有しているコストが高い商品を見ているのが嫌なので、売却をする予定です。

そう。売却の理由は「コストが高い商品を見ているのが嫌だから」です。（^^；

新NISAの投資枠を埋めるペースは人それぞれです。他の人に惑わされることなくともにコツコツと投資を継続していきましょうね。

特定口座から新NISA口座に移すことが有利にならないのはこのようなケースです。